住宅ローンの変動金利上昇が止まりません。1年前と比べると、倍近い金利になっているケースも出ていて返済を巡る相談が相次いでいます。
住宅ローン変動 1年で倍に
変動金利で住宅ローンを組む人に届いているはがきやメール。半年前0.85％だった金利が1.1％に。0.6％だった1年前と比べると、倍近い上昇です。今、このような突然の通知が相次いでいます。
住宅ローンの見直しや借り替えの相談を受ける会社では、相談件数が8月の37件から、先月は59件と増加しました。
この日、やってきたのは30代の女性Aさん。
「金利がこの先どうなっていくのかが、不安の材料なんですね」
Aさんは、会社員の夫と小学2年生の子どもの3人家族。去年6月、都心から電車で30分の埼玉県川口市に3LDKの戸建てを購入しました。
夫の年収は750万円、Aさんは300万円。夫が4910万円を返済期間40年、変動金利で借り入れました。
当初、金利は0.57％でしたが、今年6月には0.6％に上昇。
「相談は初めて。（相談の）きっかけは、お金に関して明確にしたい気持ちが強かった」
住宅金融支援機構によると、住宅ローンの金利はこれまでは変動が0.50％ほどと低く、固定は1.03％ほどで差がある状況が続いていましたが、現在は固定が0.89％で変動が0.64％。変動金利と固定金利の差が縮まってきている状況です。
みずほ銀行は今月から、住宅ローンの変動金利を0.25％引き上げ。
金融関係者からは日銀が今月にも利上げを行う可能性があるとの声も出始めていて、さらなる上昇も予想されます。
月9万円返済「酒を減らす」
医療関係で働くBさんは、年収420万円。3年前、滋賀県に3LDKの戸建てを建てました。同じく年収420万円の妻とのペアローンで3900万円を変動金利で借り入れ、返済期間は35年です。
「（3年前は）0.525％。半年前が0.675で、現在が0.925％。返済の内訳が利率と元金の内訳が変わってくるので、上がるのは嫌だなとは思った」
Bさんが7割、妻が3割の返済割合で、Bさんは毎月9万3000円ほど、ボーナス月は4万3000円をプラスして支払っています。生活にも変化が。
「食料品など買い出しに行った時に、毎回お酒類を買わずに少し無駄な出費は減らそうかなと」
固定借り換え模索も銀行NG
変動金利が上昇したため、固定金利に借り換えようとしたところ思わぬ事態に直面したケースもあります。
世帯年収630万円のCさん家族。1900万円で購入した中古住宅を1700万円かけてフルリノベーションしました。
変動金利1.25％で3600万円を借り入れていましたが、今年6月に固定金利1.68％への変更を銀行側に打診すると…。
「今後、修繕が難しい建築物なので借り換えは難しいです」
借り入れ時より物件の担保価値が大きく低下した時などは借り換え自体ができなくなるケースもあるそうです。※建物の状態や法的条件で審査結果は異なる。
住宅ローンの相談に乗る会社「おうちの買い方相談室」の三浦代表はこう話します。
（「グッド！モーニング」2025年10月3日放送分より）